O que significa o código Visa 10.4
O reason code Visa 10.4 — "Other Fraud — Card Absent Environment" é a categoria de fraude para transações sem cartão físico presente (e-commerce, telefônica, MOTO). É o equivalente Visa do Mastercard 4837.
Alegação típica: o titular vê a transação no extrato e afirma que não fez. Como o cartão físico nunca foi apresentado, o emissor tende a aceitar com mais facilidade — Visa em fraude CNP é historicamente pró-titular.
Prazo
O emissor tem 120 dias da transação para abrir o 10.4. O lojista tem 30 dias pela Visa para Representment via VROL. Adquirentes brasileiros: 7–15 dias internos.
3D Secure é decisivo
Em 10.4 (fraude CNP), o status do 3D Secure muda completamente o jogo:
| 3DS na transação | Quem responde pelo chargeback | Taxa de vitória |
|---|---|---|
| 3DS Y (autenticado plenamente) | Emissor (liability shift) | 85–95% |
| 3DS A (attempt — tentou autenticar) | Compartilhada | 50–70% |
| 3DS N (não autenticado) | Lojista | 15–25% |
| Sem 3DS | Lojista | 10–20% |
Adotar 3DS no checkout é a única alavanca técnica que reduz drasticamente perdas em 10.4. Sem 3DS, mesmo com excelente documentação, a taxa de vitória fica abaixo de 25% na maioria dos casos.
Documentação que vence o 10.4 (mesmo sem 3DS)
Quando 3DS não está disponível, a defesa precisa montar compelling evidence equivalente:
- Comprovante de entrega assinado ao endereço cadastrado pelo titular.
- Histórico de transações anteriores não contestadas do mesmo CPF/cartão.
- Fingerprint do dispositivo coincidindo com transações anteriores.
- IP de compra coincidindo com IPs anteriores do titular.
- Cadastro antigo do cliente no e-commerce (data de criação anterior à transação).
- Confirmação de recebimento por WhatsApp/SMS do número cadastrado.
Importante: a Visa não tem um "second presentment code" formal como a Mastercard tem (2702). Mas o Representment com pacote completo de evidências segue lógica equivalente. O VROL aceita up to 5 MB de evidências, então organize em PDF único com OCR.
Estrutura da defesa em 10.4
"Estamos contestando o chargeback Visa 10.4 da transação NSU [X], data [Y], valor R$ [Z]. (a) A transação foi autenticada com Visa Secure (3DS 2.x) com status Y e ECI value [02/05], conforme Anexo 1 — aplica-se a regra de liability shift. OU (b) Possuímos comprovante de entrega ao endereço cadastrado pelo titular (Anexo 1: AR Correios), histórico de [N] transações anteriores não contestadas do mesmo titular (Anexo 2) e fingerprint/IP coincidindo com transações anteriores (Anexo 3)."
Erros típicos que derrubam defesa em 10.4
- Não anexar o log 3DS quando houve. O lojista esquece de baixar do gateway. Verifique no Stripe/Adyen/Pagar.me antes de submeter.
- Defender só com NF. NF não prova entrega ao titular específico.
- Print de WhatsApp sem timestamp. Descartado.
- Reapresentar mesma defesa em pre-arbitration. Emissor já rejeitou — precisa de novo argumento.
Volume alto de Visa 10.4?
3DS resolve 60–85% do problema. Estruturação de compelling evidence para os casos sem 3DS recupera mais 30–40% do que sobra. Conversamos sem custo.
Solicitar avaliaçãoComparação Visa 10.4 x Mastercard 4837
São equivalentes funcionais — ambos para fraude em e-commerce. Documentação que vence é a mesma. Diferenças técnicas:
- Visa: Representment via VROL, prazo 30 dias bandeira, sem "second presentment code" formal.
- Mastercard: Second Presentment via Mastercom, prazo 45 dias, code 2702 (compelling evidence) explícito.
Veja a versão Mastercard em chargeback Mastercard 4837.
Perguntas frequentes
O que é chargeback código 10.4?
É um reason code Visa chamado "Other Fraud — Card Absent Environment" — fraude em transação sem cartão físico presente (e-commerce, telefônica). É o reason code Visa mais frequente em chargebacks de e-commerce, equivalente ao Mastercard 4837.
Como vencer chargeback Visa 10.4?
A defesa mais forte é log de Visa Secure (3DS) com status Y — quando autenticado, a responsabilidade transfere ao emissor (liability shift). Sem 3DS, monte compelling evidence: comprovante de entrega + histórico de transações do titular + fingerprint/IP coincidentes + cadastro antigo do cliente.
Por que 3DS é tão importante em 10.4?
Em fraude CNP (sem cartão presente), a Visa atribui o ônus ao lojista por padrão. Quando o 3DS autentica plenamente (status Y), o ônus transfere ao emissor — a taxa de vitória do lojista passa de ~15% para ~90%. Implementar 3DS é a maior alavanca técnica em 10.4.
Posso contestar Visa 10.4 se a transação não tinha 3DS?
Pode, mas a probabilidade cai bastante. Foque em compelling evidence equivalente: comprovante de entrega assinado pelo titular + histórico de compras anteriores não contestadas + fingerprint do dispositivo coincidindo. Em pre-arbitration, esses argumentos têm taxa de aceitação em torno de 40–60%.